Что делать, если вы просрочили займ в МФО

Возникновение просрочки по микрозайму приводит в панику большинство должников, наслышанных о методах работы недобросовестных коллекторов. Тем не менее, проблема эта решаемая и важно действовать правильно, чтобы не допустить существенных переплат. В этом материале мы приведем ТОП-7 советов для успешной выплаты просроченного микрозайма от юристов и финансовых экспертов.

Совет №1. Инициируйте диалог с МФО

Вам необходимо выйти на контакт с микрофинансовой организацией, перед которой у вас образовалась задолженность. Просрочка займа в МФО приводит к подключению службы взыскания, игнорировать звонки специалистов – ошибочное решение. Если вы не будете брать трубку, то сотрудники организации постараются выйти на контакт с третьими лицами – едва ли это в ваших интересах.

При образовании просрочки позвоните в компанию и объясните ситуацию. Узнайте о последствиях невыплаты займа в оговоренные сроки, а также о возможных вариантах выхода из ситуации (внесении частичной оплаты, пролонгации, реструктуризации долга). Если по какой-то причине специалист не захочет предоставлять вам информацию по телефону, смело обращайтесь в компанию по электронной почте с просьбой предоставить информацию по займу.

Совет №2. Оформите пролонгацию

Пролонгировать (продлить) займ стоит в случае, если вы уверены в его своевременном погашении в конце срока. Если же вы оказываетесь в «долговой яме» и гасите проценты по нескольким микрозаймам, не выплачивая основной долг, то продление будет не лучшим решением. В данной ситуации необходимо гасить тело кредита, на которое начисляются проценты.

Срочное оформление кредитов на карту без звонков в Украине

Если же вы готовы погасить займ полностью в конце срока пролонгации, то можете смело оформлять продление микрозайма. Обычно для этого достаточно погасить начисленные проценты. Услуга часто доступна даже для клиентов МФО, у которых образовалась просроченная задолженность. Уточнить условия пролонгации можно у службы поддержки компании. Штрафы и пени в этом случае начисляться не будут, коллекторы не будут надоедать звонками, кредитная история не будет ухудшаться.

Совет №3. Запросите реструктуризацию

Многие МФО готовы реструктуризировать долг – остановить начисление процентов и разбить сумму на несколько платежей. Это возможно, если вы сможете обосновать тяжелое материальное положение. Его причиной могут стать:

  • потеря работы;
  • серьезное заболевание;
  • потеря кормильца;
  • инвалидность и др.

Обстоятельства необходимо будет подтвердить документально – например, выпиской из трудовой книжки, больничным листом, документами об утрате дееспособности и так далее. Однако предоставление программы реструктуризации – не обязанность микрофинансовой организации, а ее добрая воля. Вам могут отказать, но попробовать все-таки стоит.

Совет №4. Получите займ на более выгодных условиях

Проведите расчеты: сколько денег вы выплатите в итоге с учетом начисленных процентов, пеней и штрафов? Возможно, есть смысл взять для покрытия долга кредит на более выгодных условиях. Например, в банке или в другой МФО. Помните, что многие микрофинансовые организации предоставляют первые займы под 0% в рамках программ лояльности – тогда вы сможете погасить долг и избежать начисления штрафов, не тратя при этом лишних денег.

Список компаний, которые предоставляют бесплатные займы новым клиентам, представлен на нашем сайте – вы можете ознакомиться с ним уже сейчас. Однако эксперты не рекомендуют брать для закрытия долгов новые займы на аналогичных условиях (со ставкой в 1-2% годовых). В этом случае вы увеличиваете тело кредита, на которое и начисляются проценты. Соответственно переплата будет существенно выше.

Совет №5. Не принимайте поспешных решений

Помните, что это рядовая проблема, а не катастрофа. Вашими действиями должен руководить исключительно сухой финансовый расчет. Многие должники МФО в спешке бросаются погашать долги, обращаясь за новыми займами. Это первый шаг к «долговой яме». В случае просрочки ваши действия должны быть следующими:

  1. Свяжитесь с представителями микрофинансовой организации и обсудите сложившуюся ситуацию, постарайтесь вместе найти из нее выход.
  2. Подсчитайте размер переплаты, уделите особое внимание сумме штрафов и целесообразность оформления нового займа для погашения предыдущего.
  3. Рассмотрите возможность получения беспроцентных микрозаймов в компаниях, в которые вы еще не обращались.
  4. Если МФО предоставляет грейс-период (не начисляет пени и штрафы в течение какого-то времени с момента наступления просрочки) – воспользуйтесь им, чтобы оплатить только тело кредита с начисленными процентами.
  5. Рассмотрите возможность рефинансирования долга в банке.

Если же вы не можете получить банковский кредит самостоятельно, советуем вам быть осторожными и избегать предложений мошенников. К сожалению, большинство кредитных брокеров лишь оформляют за вас заявки в банки и никакого влияния на положительный исход не имеют. Что же касается «кредитных доноров», то не из числа знакомых найти их практически нереально – скорее всего, вы попадете к мошенникам.

Совет №6. Не бойтесь общения с коллекторами

Если вы обратились в авторитетную компанию, то ее сотрудники будут работать строго в рамках закона. Потому вы можете смело общаться с представителями МФО и не бояться незаконных действий коллекторов. Как правило, специалисты собственной службы взыскания лишь напоминают клиенту компании о просрочке и уточняют причины несвоевременного возврата долга. Соответственно бояться их нет смысла.

Что же касается коллекторских агентств, то им микрофинансовые организации «продают» задолженность клиентов, которые не выходят на связь, и чей срок просрочки в среднем превышает 1 месяц. Помните, что МФО гораздо выгоднее поддерживать контакт с вами и получить деньги от вас, чем продать задолженность коллектором. Потому диалог с представителями компании в ваших интересах.

Совет №7. Узнайте, чего ожидать от МФО

Обратитесь к отзывам в Интернете и узнайте, чего можно ждать от специалистов службы взыскания микрофинансовой компании. Старайтесь уделять особое внимание отрицательным отзывам – не секрет, что большинство положительных откликов в сети достоверными не являются. Среди отзывов вы наверняка найдете ситуацию, идентичную вашей.

Соответственно вы получите инструкции к действию и будете заранее знать о методах работы специалистов из службы взыскания МФО. Однако не рекомендуем делать поспешных выводов – все же каждый случай индивидуален и не все негативные последствия, описанные в отзывах, могут иметь место в вашей ситуации.

Что делать, если вы просрочили займ в МФО