Тренды и перспективы развития кредитования в Украине

Благодаря сравнительно стабильному курсу гривны и уменьшению отчислений в резерв увеличилась прибыль украинских финансовых учреждений. Население стало больше доверять банкам, хранить в них больше средств, соответственно появилось больше денег, которые можно направить на кредиты. Поэтому, после достаточно долгого затишья, банки начали более активно предлагать воспользоваться займами. Более всего это касается тех продуктов, которые способны дать наиболее высокую прибыль в ближней перспективе.
Наиболее заметен рост в сфере потребительского кредитования – получение наличных и кредитные карты. Что же касается долгосрочных кредитов для физических лиц, что включает ипотеку и займ на покупку авто, финансовые учреждения не спешат увеличивать объемы кредитования.

Кредиты наличными

Несмотря на активную рекламу экспресс-кредитов, в реальности наличные деньги получить в кредит не так просто. Часто бывает, что из рекламируемых максимальных 200 тыс. гривен будет одобрено к выдаче порядка 50%. Нередко бывает и полный отказ. Для получения всей суммы необходимо на 100% соответствовать требованиям банка. Более высокая вероятность получить займ в банке, где у соискателя действует зарплатный проект.

Значительно проще получить кредитную карту, но наибольшая сумма там ниже, порядка 50 тыс. гривен. Следует напомнить, что с июня 2017 года запрещена реклама кредитов с 0% ставки и тех займов, которые выдаются без документов о доходе. Кроме того, банк обязан проинформировать о реальной, а не номинальной ставке. В реальности это мало что изменило, так как потребитель все равно в первую очередь смотрит на ежемесячную переплату.

Автокредиты

Кредиты на приобретение автомобилей выдаются далеко не всеми банками. Достаточно высокие и проценты – от 18 до 26% годовых при первоначальном взносе от 30 до 50% от стоимости машины. Условия и требования достаточно высокие, но при этом есть значительный интерес к данному виду кредитования. Но, после консультаций в банке немалое количество соискателей не получает займ. Причины – сложные требования и серьезная проверка финансового состояния будущего заемщика.

Для привлечения клиентов разрабатываются специальные программы с продавцами авто, которые позволяют им выдавать определенный лимит кредитов на приобретение машины. Но, если рассматривать ситуацию в целом, то появление более выгодных для клиента условий напрямую связано с самими клиентами – необходимо больше надежных заемщиков готовых брать и, что более важно, дисциплинированно возвращать взятые займы. В последние годы финансовые возможности заемщиков значительно снизились, и не стоит ожидать большого уменьшения процентных ставок.

Жилищные кредиты

Статистика говорит о 400 тыс. семей в Украине, которые не могут накопить денег на собственную квартиру или дом и вынуждены пользоваться арендой. Приобрести квартиру без ипотеки сложно даже со средней зарплатой, но для оформления последней придется заплатить от 20 до 26% годовых, и то не в каждом банке.

Проще приобрести квартиру в рассрочку у застройщика, где средняя процентная ставка составляет порядка 10% годовых. Но здесь существенно ограничен срок кредитования, как правило – до сдачи дома. Поэтому банк более выгоден, так как срок ипотеки может достигать 20 лет. Несмотря на заметное улучшение ситуации, требования к клиентам достаточно жесткие – необходим стабильный и высокий заработок, имущество под залог и другие условия. Проблема в существующих рисках ухудшения ситуации в экономике и, соответственно, с возвратами кредитов.

Тренды и перспективы развития кредитования в Украине