Банкиры ожидают подорожание кредитов во второй половине 2019 года

Эксперты банковской отрасли прогнозируют удорожание кредитов, которое предположительно придется на вторую половину 2019-го года. Произойдет это из-за действий Национального Банка, который пытаясь удержать растущие цены увеличил на 1.5 п.п процентную учетную ставку в январе текущего года, а после еще на 1 п.п в марте. Таким образом, она увеличилась с 14.5% до 17%. По мнению экспертов, ссуды в частных банках могут возрасти на 70% от параметров текущего роста.

Как происходящее сказывается на банковских кредитах

Представитель «Кредобанка» в ходе общения со СМИ заявлял, что подобные действия всегда приводят к удорожанию кредитов в большинстве банков страны. Изначально ставки возрастают на межбанке, то есть увеличивается процентная ставка, под которую банки будут кредитовать друг друга. Спустя некоторое время (обычно до 3-х недель, но иногда более) растут и ставки для населения. Соответственно роста, по мнению эксперта, избежать не удастся. Ожидается, что ставка возрастет на 70% от разницы между учетными ставками на начало года и конец марта.

Возможные последствия решения Национального банка Украины:

  • Рост процентных ставок на потребительские и ипотечные кредиты для населения.
  • Увеличение процентных ставок в сфере межбанковского кредитования.
  • Тенденция к стабилизации цен и сохранения доходов для банкиров.
  • Увеличение расходов на обслуживание займов со стороны граждан.
  • Возможное снижение объема кредитования.

При этом эксперты отмечают, что процентные ставки по потребительским кредитам в Украине и так находятся на достаточно высоком уровне – составляют порядка 30% годовых. Это приводит к проблемам с обслуживанием кредитов со стороны граждан. С начала года НБУ повысил процентную ставку на 3 п.п и это не могло не сказаться на удорожании кредитов. О новых повышениях Национальный Банк пока не заявляет, скорее всего, в этом году их не будет. Однако последствия принятых решений в виде роста процентных ставок могут проявляться до конца текущего года.

Что будет с отраслью при удорожании кредитов

Интересно, что эксперты не предполагают существенного снижения объемов кредитования. Исследования показывают, что большинство граждан не готовы отказаться от получения займов при росте процентных ставок на 1-3%. Потенциально может снизиться доля потребительских кредитов на суммы, превышающие отметку в 300 тыс. гривен. Что же касается потребительских кредитов на сумму до 100 тыс. гривен, то их доля, скорее всего, будет расти.

Не пропустите: Где можно получить моментальный займ на карту без звонков

На данный момент в банковской отрасли наблюдается оживление – граждане все чаще проявляют интерес к возможности получения ссуды. Однако банки продолжают проводить довольно строгую политику и при откровенно высоких процентных ставках не увеличивают процент одобрения в среднем более чем на 1-2% за год. Это стимулирует развитие других финансовых сегментов, в частности отрасли микрокредитования населения. Доля микрофинансовых организаций в сегменте неизменно растет. Появляются и выходят на рынок новые компании, работающие онлайн и оффлайн. Предполагается, что их доля продолжит расти.

Что же касается потенциальных клиентов компаний, то они демонстрируют лояльность. Большинство микрофинансовых организаций с начала 2019-го года увеличили объемы выдаваемых займов. Это свидетельствует не только о росте интереса граждан Украины к услугам, но и о повышении лояльности к МФО. Рост уровня доверия, по мнению экспертов, связан с вниманием к сегменту механизмов государственного регулирования. Граждане все чаще доверяют компаниям, работающим в полном соответствии с законодательством.

Что делать, если вы просрочили займ в МФО

Возникновение просрочки по микрозайму приводит в панику большинство должников, наслышанных о методах работы недобросовестных коллекторов. Тем не менее, проблема эта решаемая и важно действовать правильно, чтобы не допустить существенных переплат. В этом материале мы приведем ТОП-7 советов для успешной выплаты просроченного микрозайма от юристов и финансовых экспертов.

Совет №1. Инициируйте диалог с МФО

Вам необходимо выйти на контакт с микрофинансовой организацией, перед которой у вас образовалась задолженность. Просрочка займа в МФО приводит к подключению службы взыскания, игнорировать звонки специалистов – ошибочное решение. Если вы не будете брать трубку, то сотрудники организации постараются выйти на контакт с третьими лицами – едва ли это в ваших интересах.

При образовании просрочки позвоните в компанию и объясните ситуацию. Узнайте о последствиях невыплаты займа в оговоренные сроки, а также о возможных вариантах выхода из ситуации (внесении частичной оплаты, пролонгации, реструктуризации долга). Если по какой-то причине специалист не захочет предоставлять вам информацию по телефону, смело обращайтесь в компанию по электронной почте с просьбой предоставить информацию по займу.

Совет №2. Оформите пролонгацию

Пролонгировать (продлить) займ стоит в случае, если вы уверены в его своевременном погашении в конце срока. Если же вы оказываетесь в «долговой яме» и гасите проценты по нескольким микрозаймам, не выплачивая основной долг, то продление будет не лучшим решением. В данной ситуации необходимо гасить тело кредита, на которое начисляются проценты.

Срочное оформление кредитов на карту без звонков в Украине

Если же вы готовы погасить займ полностью в конце срока пролонгации, то можете смело оформлять продление микрозайма. Обычно для этого достаточно погасить начисленные проценты. Услуга часто доступна даже для клиентов МФО, у которых образовалась просроченная задолженность. Уточнить условия пролонгации можно у службы поддержки компании. Штрафы и пени в этом случае начисляться не будут, коллекторы не будут надоедать звонками, кредитная история не будет ухудшаться.

Совет №3. Запросите реструктуризацию

Многие МФО готовы реструктуризировать долг – остановить начисление процентов и разбить сумму на несколько платежей. Это возможно, если вы сможете обосновать тяжелое материальное положение. Его причиной могут стать:

  • потеря работы;
  • серьезное заболевание;
  • потеря кормильца;
  • инвалидность и др.

Обстоятельства необходимо будет подтвердить документально – например, выпиской из трудовой книжки, больничным листом, документами об утрате дееспособности и так далее. Однако предоставление программы реструктуризации – не обязанность микрофинансовой организации, а ее добрая воля. Вам могут отказать, но попробовать все-таки стоит.

Совет №4. Получите займ на более выгодных условиях

Проведите расчеты: сколько денег вы выплатите в итоге с учетом начисленных процентов, пеней и штрафов? Возможно, есть смысл взять для покрытия долга кредит на более выгодных условиях. Например, в банке или в другой МФО. Помните, что многие микрофинансовые организации предоставляют первые займы под 0% в рамках программ лояльности – тогда вы сможете погасить долг и избежать начисления штрафов, не тратя при этом лишних денег.

Список компаний, которые предоставляют бесплатные займы новым клиентам, представлен на нашем сайте – вы можете ознакомиться с ним уже сейчас. Однако эксперты не рекомендуют брать для закрытия долгов новые займы на аналогичных условиях (со ставкой в 1-2% годовых). В этом случае вы увеличиваете тело кредита, на которое и начисляются проценты. Соответственно переплата будет существенно выше.

Совет №5. Не принимайте поспешных решений

Помните, что это рядовая проблема, а не катастрофа. Вашими действиями должен руководить исключительно сухой финансовый расчет. Многие должники МФО в спешке бросаются погашать долги, обращаясь за новыми займами. Это первый шаг к «долговой яме». В случае просрочки ваши действия должны быть следующими:

  1. Свяжитесь с представителями микрофинансовой организации и обсудите сложившуюся ситуацию, постарайтесь вместе найти из нее выход.
  2. Подсчитайте размер переплаты, уделите особое внимание сумме штрафов и целесообразность оформления нового займа для погашения предыдущего.
  3. Рассмотрите возможность получения беспроцентных микрозаймов в компаниях, в которые вы еще не обращались.
  4. Если МФО предоставляет грейс-период (не начисляет пени и штрафы в течение какого-то времени с момента наступления просрочки) – воспользуйтесь им, чтобы оплатить только тело кредита с начисленными процентами.
  5. Рассмотрите возможность рефинансирования долга в банке.

Если же вы не можете получить банковский кредит самостоятельно, советуем вам быть осторожными и избегать предложений мошенников. К сожалению, большинство кредитных брокеров лишь оформляют за вас заявки в банки и никакого влияния на положительный исход не имеют. Что же касается «кредитных доноров», то не из числа знакомых найти их практически нереально – скорее всего, вы попадете к мошенникам.

Совет №6. Не бойтесь общения с коллекторами

Если вы обратились в авторитетную компанию, то ее сотрудники будут работать строго в рамках закона. Потому вы можете смело общаться с представителями МФО и не бояться незаконных действий коллекторов. Как правило, специалисты собственной службы взыскания лишь напоминают клиенту компании о просрочке и уточняют причины несвоевременного возврата долга. Соответственно бояться их нет смысла.

Что же касается коллекторских агентств, то им микрофинансовые организации «продают» задолженность клиентов, которые не выходят на связь, и чей срок просрочки в среднем превышает 1 месяц. Помните, что МФО гораздо выгоднее поддерживать контакт с вами и получить деньги от вас, чем продать задолженность коллектором. Потому диалог с представителями компании в ваших интересах.

Совет №7. Узнайте, чего ожидать от МФО

Обратитесь к отзывам в Интернете и узнайте, чего можно ждать от специалистов службы взыскания микрофинансовой компании. Старайтесь уделять особое внимание отрицательным отзывам – не секрет, что большинство положительных откликов в сети достоверными не являются. Среди отзывов вы наверняка найдете ситуацию, идентичную вашей.

Соответственно вы получите инструкции к действию и будете заранее знать о методах работы специалистов из службы взыскания МФО. Однако не рекомендуем делать поспешных выводов – все же каждый случай индивидуален и не все негативные последствия, описанные в отзывах, могут иметь место в вашей ситуации.

Украинские банки регулярно нарушают законы при выдаче кредитов

Исследование в рамках проекта USAID выявило регулярные нарушения кредиторами положений действующего законодательства. Тенденция сохраняется, несмотря на вступление в силу новых законов. Аналитики говорят о том, что клиенты до сих пор не получают исчерпывающей информации. Продолжают фиксироваться нарушения и в работе менеджеров, и в содержании рекламы банковских организаций.

Нарушение обязательного информирования

При анализе работы банков исследователи прибегали к помощи «тайных покупателей», которые отправлялись в банки и пытались получить потребительские кредиты. Результат поразил: почти в 97% оформлений заемщикам не была предоставлена исчерпывающая информация об условиях пользования кредитом в рамках конкретного продукта в письменном виде, что необходимо в соответствии с законодательством. Особенно часто не указывались данные о подлинной ставке и итоговой стоимости потребительского кредита.

Данная информация может снижать видимую привлекательность кредитного продукта. Когда потенциальный заемщик видит не мифическую процентную ставку «от Х%», а реальную цифру – он осознает переплату. Ее реальный размер он видит без каких-либо самостоятельных расчетов при указании общей стоимости. Банки часто ссылаются на нецелесообразность указания конкретной суммы, так как займ может быть погашен досрочно и проценты в этом случае будут пересчитаны. Но закон обязывает их указывать примерные данные, которые послужат критерием для оценки объемов выплат.

Неявные комиссии и навязанные услуги

В рамках исследования было выявлено сохранение тенденции сбора высокой комиссионной платы за выдачу и дальнейшее обслуживание кредитных продуктов. Плата выливается в повышении процентных ставок, в банковских организациях они часто достигают 200%, тогда как в рекламных акциях заявлены ставки примерно в 10-15 раз меньше. Потому многие клиенты не могут принять взвешенного решения и оценить реальные переплаты, ведь информацию о стоимости обслуживания кредитов в документах не выставляют на первый план.

Не пропустите: Где взять микрокредит на карту онлайн в Украине

Аналитики также отмечают, что в каждой проанализированной ситуации банки не предоставляли клиенту возможность самостоятельно подобрать страховую компанию. Порядка 50% кредитных продуктов при этом не требуют обязательного страхования, однако клиентам это не разъясняется. Напротив, сотрудники многих банков настаивают на оформлении страховки, пугая клиентов невозможностью получения денег при ее отсутствии. Также во многих договорах указывается право банка потребовать досрочного погашения долга в полном объеме, если клиент не согласен с изменением (обычно с повышением) процентных ставок.

Другие зафиксированные нарушения

Порядка 10% рекламных материалов банков выпускаются с прямым нарушением запрета рекламы беспроцентных кредитов. Многие организации обходят запрет отсутствием информации о каких-либо процентных ставках. По мнению экспертов USAID, распространенные случаи нарушения законодательства связаны с отсутствием достаточных полномочий применения права у служб и органов, на которые возложена функция регулирования финансового рынка.